С 10-00 до 21-00 (МСК) по вопросам:
Участие в тендерах 8-800-550-25-26
Банковские гарантии, займы 8-800-550-25-26
Поделиться:
С 10-00 до 21-00 (МСК) по вопросам:
Участие в тендерах 8-800-550-25-26
Банковские гарантии, займы 8-800-550-25-26
Получение, выдача банковской гарантии (БГ) является в некоторых случаях обязательным условием заключения договоров, контрактов, тендеров и прочих соглашений, в которых участвуют принципал и бенефициар. Бенефициаром считается компания или лицо, которое предоставляет определенные услуги, товар другому лицу или компании. Принципал — это принимающее услуги, товар лицо. Гарантом исполнения обязательств двух сторон выступает банк, который имеет соответствующее государственное разрешение согласно ФЗ-44 или ФЗ-223. Следуя положениям Федерального Закона, организации, которые осуществляют выдачу гарантий исполнения обязательств, являются те, которые обеспечивают гарантирование в области закупок продукции, а также предоставления услуг, обеспечивающих государственные и муниципальные нужды для госзаказов.
Гарантия банка на обеспечение госконтракта может предоставляться только теми организациями, которые внесены в реестр 44 ФЗ списка Минфина. Перечень кредитных учреждений постоянно меняется и редактируется, поэтому непосредственно перед обращением в банк необходимо свериться с его перечнем. В данном списке содержится более двухсот организаций, включающих государственные и коммерческие банковские структуры.
Последний способ намного экономнее и разумнее, ведь большая сумма денег не всегда доступна исполнителю. Собственные деньги понадобятся для оплаты услуг или товаров, предоставляемых продавцом или исполнения госконкурса поэтому тратиться вдвойне, пусть и в качестве только лишь залога, принципалам невыгодно. Брать кредит тоже не является выгодной сделкой, ведь проценты начисляются в размере 25%-27% годовых, что выплатить бывает очень сложно. БГ же может предоставляться в качестве неоплачиваемой услуги при заключении договора, что существенно экономит деньги. Банки, выдающие гарантии по 44-ФЗ — это надежный способ страховки и экономии собственных средств.
Как правило для заключения конкурсного или тендерного соглашения предоставляют оплачиваемую гарантию. Затраты на нее в порядке, предусмотренном самим кредитно-финансовым учреждением и законодательными положениями, обычно составляют в среднем 3-4% от той суммы, которую учреждение выдало в случае неисполнения обязательств по аукциону, тендеру.
Следует запомнить, что БГ является невозвратной. Это значит, что в случае, если после выдачи, заключения такого поручительства оно не понадобилась, средства, выплаченные за его получение, не возвращаются. Это логично, поскольку даже когда гражданин берет кредит и не использует его, он все равно возвращает сумму с процентами. Кроме этого, нужно учитывать, что существуют нормы, установленные Гражданским Кодексом, когда возможно прекращение действия банковского поручительства. Подробнее этот вопрос можно изучить в статье 378-ой, шестом параграфе ГК. Из него следует, что прекратить поручительство может только бенефициар, подав специальное заявление. В этом случае банк 44 ФЗ из списка (тот, что находится в реестре Минфина) имеет право снять с баланса предоставленную, выданную гарантию. Тогда у компании обнулится лимит, что позволит, получить новую БГ на исполнение обязательств обеспечения по другому соглашению, госзакупки. При этом сумма гарантии, при незакрытиии «обнуленного» договора, по новому контракту, конкурсу не может составить больше, чем существующий лимит в банке-гаранте.
Также, в этом случае, нет особого положения в Гражданском Кодексе, которое принуждает банковскую организацию вернуть уплаченный процент за получение выданной гарантии, т. е. при любом исходе оплата процентов должна быть совершена. В любом случае, такие условия намного выгоднее установления залога в размере денежной суммы, или оформления кредита.
Второй пункт постановляет, что гарантия банка из списка 44 ФЗ не должна отзываться, а также включает:
При этом сумма БГ должна быть оплачена в соответствии с 13-ой частью 44-ой статьи 44ФЗ. При этом банк обязуется выплачивать также неустойку за просрочку: начисляется 0,1% за каждый просроченный по оплате день. Пакет документов представляет собой все бумаги, которые нужны для предоставления поручительства.
Третий пункт предусматривает, что заказчик, заключивший договор с банком, может снять со счета банковской организации условленную сумму. При этом банк-гарант не может препятствовать ему в этом. Такое условие вступает в силу, когда в течение пяти дней гарантом не предоставляется необходимая сумма, при условии, что требование о выплате направлено в банк еще до окончания действия БГ по заключенному договору. Этот пункт является своеобразной подстраховкой для бенефициара: поручительство внутри гарантирования.
Банковские гарантии банки списка 44 ФЗ предоставляют на определенных условиях. К примеру, одно из наиболее распространенных требований: у продавца/поставщика должен быть открыт счет в том банке, который предоставляет БГ. Законодательно существуют определенные ограничения, которые не позволяют банковской организации включать в договор определенные требования. Четвертый пункт 45-ой статьи предусматривает, что для подтверждения неисполнения принципалом своих обязательств, предусмотренных по договору, банк не может потребовать от бенефициара подтверждения такого нарушения в виде судебных актов. Т.е. подтверждение о невыполнении условий договора должно быть предоставлено, но обращаться для этого в суд заказчику не нужно.
После того как гарантия банка выдана, она вносится в единый реестр 44-ФЗ и публикуется на сайте госзакупок, если выданной гарантии нет в едином перечне, то скорее всего она не действительна.
Необходимо отметить, что полный перечень бумаг, которые потребуются от заявителя, участвующего в торгах, будет отличаться, поскольку в каждом кредитно-финансовом учреждение существуют свои правила предоставления выдачи гарантии. Обязательными документами, которые потребует банк 44 ФЗ для оформления заявки, являются:
Проект заключаемого соглашения между бенефициаром и принципалом необходим для того, чтобы кредитная организация знала, с кого именно нужно взыскать определенную сумму в случае неисполнения обязательств ответчиком.
При этом заявитель получает от банковской организации три документа:
Для уверенности в том, что удастся оформить БГ, следует самостоятельно проанализировать следующие характеристики предприятия:
Если один из этих пунктов вызывает сомнения, то следует постараться исправить ситуацию. Особенно сильное влияние оказывает на решение о выдаче БГ наличие задолженностей или просроченных платежей. В таком случае о получении поручительства от кредитно-финансового учреждения можно забыть.
Часто банковские гарантии банки 44-ФЗ выдают охотнее тем предприятиям, которые предоставляют обеспечение или выдают поручительство собственников. Необходимо быть готовым, что проверят данные об учредителе, главном бухгалтере и директоре фирмы, обращающейся за гарантированием для тендера, конкурса.
