ГлавТендер это:
- Работа по всей России
- Только качественные услуги
- Партнеры ведущих банков РФ

Главная » Банковская гарантия обеспечения исполнения контракта
Поделиться в соц. сетях:

Предоставление банковской гарантии на обеспечение исполнения обязательств по контракту.

При заключении любых сделок организации может понадобиться поручитель. Им может выступать доверенное лицо или лица, которые в случае неисполнения обязательства возместят ущерб. Выступать поручителем может банк, но в этом случае существуют определенные отличия между обычным поручительством и гарантией банковской организации, хотя они часто употребляются в синонимичном значении. Тождество заключается в том, что оба обязуются выплачивать денежную компенсацию, если сделка, тендер со стороны исполнителя не будет выполнен.

Данный термин трактуется как применение соответствующих мер, направленных на обеспечение контракта по исполнению договоренностей по выигранной заявке. Чаще так контролируются обязательства между поставщиком и принципалом.
В Российской Федерации БГ не слишком широко распространена. Однако с развитием определенных сфер коммерческих отношений все больше банковских организаций стали предоставлять такую услугу и выступают поручителем в упорядочивании торговых отношений. Массовое применение обеспечения гарантией банка используется для исполнения государственных контактов и аукционов различного характера. Или например, при покупке жилья в новостройке клиент может увидеть в договоре, что гарантом выступает какой-либо банк.
Обеспечение контракта по исполнению 44 ФЗ

Гарантию для обеспечения государственного контракта, госзаказа может предоставить только аккредитованный банк. Заключается гарантия в письменном виде и обязательно заверяется. Как правило, договор составляется не менее чем в двух экземплярах, чтобы каждая сторона обладала искомым документом. Однако копий может быть и больше, по усмотрению участников.

Виды предоставления банковского обеспечения.

БГ различаются между собой назначением документа. Выделяют шесть основных типов банковской гарантии:

  • тендерная;
  • платежная;
  • по таможенным платежам;
  • выполнения госзаказа, конкурса;
  • возвращения платежа по контракту;
  • возврата кредита.

БГ предложения обеспечивает платежные запросы ответственного за организацию тендера к предлагающей свои услуги стороне. При отказе исполнить договоренность, в силу вступает обеспечение гарантией тендера.
Платежное гарантирование обеспечивает исполнение торговых договоренностей, в которых участвуют продавец и покупатель. Чаще всего такая гарантия безусловная. Она предполагает оплату услуг по первому требованию кредитора.
Гарантия таможенных платежей используется импортерами с целью подтверждения своей способности оплачивать различные таможенные услуги, пошлину, штрафы.
Гарантия выполнения представляет собой обязательство кредитно-финансовой организации выплатить покупателю указанные в договоре средства, если продавец отказывается от исполнения пунктов договора или нарушает каким-либо образом условия сделки, госконтракта.
БГ по возврату платежа - это страховка для принципала, если бенефициар не исполняет своих обязательств. В этом случае покупателю возвращают оплаченный авансовый взнос или же его неиспользованную долю.
Гарантия по возврату кредита применима для обеспечения исполнения кредитных обязательств сторон.

Помимо этих типов БГ, существуют еще некоторые разделения на подтипы. Банковские гарантии делятся на условные и безусловные. Отличие состоит в том, что в последнем случае цена оплаты услуг или товара происходит по первому же требованию кредитора. Условный происходит в соответствии с положениями гарантии и договора.
Также банковские гарантии могут быть обеспеченными и необеспеченными. Первая предполагает установленный залог, а вторая просто является бумажным свидетельством из банка.
БГ бывают прямыми и контргарантиями. Прямая гарантия означает, что обязательство перед кредитором принимает банк. Контргарантия может быть выдана, когда принципал требует, чтобы другой банк выдал гарантию для банка-поручителя. Такое встречное обязательство встречается редко.
Кроме этих типов, различают также подтвержденную гарантию. Таковой называется БГ, которая полностью или частично подтверждается другим банковским учреждением. Следует знать, что разные банки могут предоставлять гарантию, имея при этом общий банк-гарант. Такая БГ называется консорциальной или синдицированной.

Отличия обеспечения контрактов при исполнение 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Осуществление банковской гарантии контролируется Федеральными законами: 44-ым и 223-им. При этом Банковское обеспечение госзакупки по 44 ФЗ обладает некоторыми отличиями. Поэтому принципалу и бенефициару следует учитывать, какая именно банковская гарантия на исполнение контракта используется: по 44-ФЗ или по 223-ФЗ.
Федеральный закон 44 обеспечивает регулирование гос закупок государственных и муниципальных заказчиков. При этом осуществляется тотальный контроль проведения всей процедуры торговли, тендера. Если нарушаются требования, предусмотренные 44-ФЗ, госзаказчику грозят штрафные санкции с отменой закупки, конкурса. При этом участник будет занесен в Реестр недобросовестных поставщиков. Преимуществом такого госконтракта является полная оплата размера обеспечения контракта по договору. ФЗ-223 занимается контролем лишь закупок, аукционов совершаемых на общих принципах. Поэтому при заключении обеспечения контракта по условиям данного закона, принципалы обязаны самостоятельно составлять положения о закупках, запроса котировок, торгов для собственной компании. Также потребуется прописать требования, предъявляемые к бенефициарам, а также способ (или несколько) для определения победителя конкурса, электронного аукциона и т. д.
Обеспечение банковской гарантии по контракту

Есть отличия обеспечения контракта по условиям ФЗ 44 и 223 в том, кто может выступать бенефициаром, заказчиком. 44-ый закон предполагает участие только муниципальных и госучреждений, работающих на бюджетной основе. БГ по 223-му ФЗ позволяет принимать участие следующим категориям:

  • организации, у которых государственная доля составляет больше 50%;
  • фирмы, которые ведут контролируемую деятельность (энергетика, водоканал и подобное);
  • субъекты монополистических организаций (нефтегазовых фирм, РЖД);
  • бюджетные учреждения, которые проводят закупку из средств, выделенных не из бюджета.

При этом участниками или поставщиками по обоим законам могут выступать как юридические, так и физические лица, в том числе и индивидуальные предприниматели.
Федеральный закон 44 отличается не только более узким кругом участников, но и сотрудничает только с пятью торговыми площадками. Все они бесплатны и не требуют взносов при регистрации. Зато 223-ФЗ сотрудничает с более чем 170-ю торговыми площадками в сети интернет.

Что представляет собой банковское обеспечение контракта, особенности, размер, цена, сроки, способы получения.

Главной особенностью БГ является ее односторонность. Гарантия не зависит от тех обязательств, за исполнение которых она поручается. Тут подразумевается, что динамика договора никак не повлияет на изменение БГ. Это значит, что выплата денег произойдет в обязательном порядке в описанных в госконтракте случаях. Если главное обязательство было прекращено или по каким-то причинам его признали недействительным, то гарант не получает "свободу" от размера предусмотренных гарантией обеспечения договоренностей.
Еще одними важными чертами БГ выступают:

  • срочность;
  • невозможность отозвать гарантию.

Это означает, что поручитель не может, обойдя бенефициара, отказать в принятых обязательствах. Если же вдруг возникает отзывная гарантия, то это серьезно подрывает доверие к банку, поэтому такое явление существует крайне редко. Бенефициар как лицо, предоставляющее услугу или товар, может уступить исполнение договоренностей третьему лицу, но только если такая возможность предусматривается контрактом БГ.
Еще одним важным моментом является то, что при необходимости выплаты размера гарантирования принципал, т. е. должник, обязан теперь выплатить указанную сумму банку. Таким образом, можно говорить о высокой формализованности договора.
Популярность обеспечения контракта банком заключается в том, что договор подписывается на безвозмездной основе, т. е. за заключение его и исполнение договоренностей бенефициар не платит. Это способствует сохранению финансового оборота, поскольку из него не изымаются деньги.
Принципалом называется заказчик, который обязуется выплатить деньги за оказание определенных сервисов или покупку товара у кредитора. БГ делает возможным участие в покупке продукции, а также предоставлении услуг для гос. и муниципальных клиентов. Кроме этого, принципал получает кредит, а обеспечением его выступает гарантия банка. По условиям договора предоставляется отсрочка оплаты, но только на определенный срок, указанный в подписанном документе.
Оплата размера БГ обычно предоставляется по пониженной процентной ставке, чем если бы оформлялся непосредственно кредит. В зависимости от поручителя банковская гарантия может предоставляться без добавочного обеспечения. Если договоренность заключается по упрощенной процедуре, то разница в оплате цены банковских услуг возрастает.

Недостатки обеспечения гарантией торгов, заявок и конкурсов.
Если при заключении договора оба участника или один из них являются представителями муниципального или государственного учреждения, то следует узнать, гарантии какого банка принимаются данной организацией. Такие банки определяются Минфин России. При этом список организаций, которым доверяют на государственном уровне, меняется каждый месяц. К примеру, в 2014 году из всех зарегистрированных почти 850-и банков доверительными считались только 245. Поэтому участникам договора необходимо проверить, принимается ли гарантия обеспечения контракта, госзакупки определенного банка.
Банковское обеспечение гарантией исполнения контракта

Еще один недостаток БГ заключается в большом количестве документов, которые необходимо представить. Бумаги нужны для того, чтобы банк провел анализ хоздеятельности, а также узнал об устойчивости фирмы финансово. Банковский представитель может потребовать и дополнительные бумаги, но существует стандартная заявка, набор документов, который включает:

  • бух отчетность за 5 отчетных дат;
  • форма 1, 2 реестры учета, учредительные документы и т. д.

Отчетность обязательно включает в себя баланс предприятия, отчет, касающийся прибыли и убытков, расшифровку показателей, а также пояснительную записку. Реестры учета предоставляются не только по основным средствам, но и включают дебиторов и кредиторов компании. Индивидуальным предпринимателям необходимо представить книгу расходов и доходов, сведения по управленческому учету и документы, доказывающее владение оборудованием, транспортом и недвижимостью. При этом все предоставленные документы не могут гарантировать того, что банк согласится выступить поручителем. Именно поэтому обычно пакет документов подается в несколько организаций сразу.

Преимущества гарантий банковского обеспечения контракта для заказчика.

Основными плюсами заключения договора с банком для заказчика являются:

  • высокий уровень надежности;
  • быстрота реализации;
  • обеспечение исполнения обязательств строго по договору;
  • распределение рисков между кредитором и заемщиком;
  • дополнительный стимул для принципала выполнить условия контракта в срок;
  • защита от рисков при авансовых и периодичных платежах.

Процесс оформления заявки на банковское обеспечение помогает бенефициарам и принципалам оценить финансовое положение сторон. При этом согласие банка на предоставлении такого гарантирования является доказательством устойчивости финансового положения исполнителя, что повышает уровень доверия к нему со стороны заказчика.